Главная | Характеристика мошенничества в сфере страхования

Характеристика мошенничества в сфере страхования

Вышеизложенное обосновывает определение рассматриваемой разновидности мошенничества как совершенного с корыстной целью противоправного, безвозмездного приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, создающего реальную возможность причинения ущерба собственнику или иному владельцу соответствующего имущества. Приведенные примеры разновидностей мошенничества характеризуют неодинаковую природу этого вида преступления, а также различную степень общественной опасности.

Таково, в целом общее понятие мошенничества в соответствии с законодательством Российской Федерации. Мошенничество в области страхования — юридическая характеристика Состав преступления страхового мошенничества включает в себя следующие элементы: Объект преступления в уголовном праве — это элемент состава преступления, представляющий собой конкретные охраняемые уголовным законом общественные отношения, на которые посягает виновный.

Объект страхового мошенничества — это общественные отношения, связанные с заключением договоров страхования и исполнением обязательств по ним выплатой страхового возмещения или обеспечения. Субъект страхового мошенничества, как и субъект любого другого преступления, — это всегда физическое лицо, вменяемое на момент совершения преступления и достигшее предусмотренного УК РФ возраста.

Мошенничество в страховании

Страхователем по закону, как известно, может быть и юридическое лицо при корпоративном страховании. И это не исключает возможности того, что по корпоративному договору будет совершено страховое мошенничество. Однако субъектом преступления все равно будет конкретный гражданин или граждане, если речь идет о преступлении, совершенном группой лиц , являющийся должностным лицом на предприятии или привлеченный к совершению преступления работниками предприятия-страхователя или выгодоприобретателя.

Страховая компания проверила накладные у поставщика этих лекарств. Оказалось, что по документам они отправлены в Челябинск и на складе в данной аптеке даже не появлялись, а документы на поставку, предъявленные страховщику, подделала директор аптеки.

В этом случае страхователем выступала аптека юридическое лицо , однако отвечать за мошенничество будет ее директор. Следует отметить следующую общую тенденцию страхового рынка: Объективная сторона — это элемент состава преступления, характеризующий деяние действие или бездействие , наличие противоправных последствий и причинной связи между деянием и наступлением этих последствий.

Для продолжения работы вам необходимо ввести капчу

Деяния виновного в страховом мошенничестве представляют общественную опасность и запрещены уголовным законодательством а конкретно — ст. Совершая мошенничество, страхователь выгодоприобретатель может как действовать сообщать ложные сведения, провоцировать или имитировать наступление страхового случая и т.

Противоправные последствия такого деяния — это нанесение ущерба юридическому лицу страховой организации , а также ее акционерам, владельцам или участникам если речь идет об обществе взаимного страхования , и косвенно — другим клиентам, из взносов которых фактически оплачивается незаконное обогащение мошенников.

Страховое мошенничество посягает на собственность как экономико-правовую категорию.

Удивительно, но факт! Федеральный закон от 25 апреля г.

Если представить себе собственность структурно, мы увидим, что она в гражданско-правовом смысле включает в себя экономическое содержание — имущество и его присвоенность собственником собственность отнесена гражданским законодателем к вещным, имущественным правам и правовое содержание — правомочия собственника, а именно права на владение, пользование и распоряжение этим имуществом, а также исключительное, только собственнику принадлежащее, право передавать названные правомочия другим лицам юридическим и физическим.

В государстве, провозглашающем защиту собственности, экономическое и правовое содержание ее существуют в едином комплексе; разрывать их можно только искусственно. Поэтому при совершении мошеннических действий в сфере страхования ущерб причиняется обеим составляющим собственности. Предметом страхового мошенничества в основном выступает имущество в виде денежных средств страховых выплат, страховых взносов, страховых премий.

Страховое мошенничество состоит в хищении чужого имущества или приобретении права на него в сфере заключения, действия или выполнения договора об обязательном или добровольном страховании, совершенном способами обмана или злоупотребления доверием, причинившими имущественный ущерб собственнику или законному владельцу. Страховое мошенничество обладает всеми признаками хищения: Совершая мошенничество в сфере страхования, лицо, не имея прав на конкретное имущество в конкретной ситуации страховые взносы, страховые выплаты и т.

Обман при этом предполагает искажение истины или умолчание о ней информационное воздействие на потерпевшего , при котором последний вводится в заблуждение, предпринятое с целью заставить его передать виновному не принадлежащее тому чужое имущество или право на него. По форме выражения обман может быть устным, письменным, в том числе с использованием поддельных документов; выделяют также конклюдентную форму обмана. Под злоупотреблением доверием следует понимать использование виновным для незаконного получения чужого имущества особых, доверительных отношений между ним и потерпевшим.

Очень часто в основе их лежат отношения гражданско-правовые, хотя это могут быть трудовые отношения, а также особые личные отношения родство, дружба и т.

Удивительно, но факт! Примеры мошенничества в добровольном страховании:

Для того чтобы обман и злоупотребление доверием характеризовали именно хищение, они должны отвечать следующим признакам: Объективные признаки Объективная сторона преступления представляет собой внешнюю сторону поведения человека, совершившего преступление. Согласно действующему законодательству, такое поведение должно быть, во-первых, общественно опасным и, во-вторых, предусмотрено уголовным законом, то есть противоправным.

Содержание объективной стороны преступлений образует целый ряд признаков.

Таблица 2. Сведения о хищениях, совершенных путем мошенничества в отношении страховых компаний.

Прежде всего, это общественно опасное деяние, действие или бездействие, посягающее на общественные отношения, охраняемые уголовным законом, и причиняющее им вред ущерб либо создающие реальную угрозу причинения такого вреда. Для определения взаимосвязи и зависимости этих признаков используется такое философское понятие, как причинная связь. И последствие, причинная связь также относятся к объективной стороне преступления. В соответствии со ст. Из данного определения следует, что объективная сторона мошенничества выражается либо в хищении чужого имущества, либо в приобретении права на чужое имущество.

Мошенничество, являясь одной из форм хищения, полностью соответствует всем трем признакам хищения, которые указываются в определении хищения примечание к ст. От других форм хищения чужого имущества мошенничество отличается по своей объективной стороне, специфика которой состоит в способе его совершения. Под способом совершения преступления понимается определенный порядок, метод, последовательность действий и приемов, применяемых лицом для осуществления общественно опасного посягательства.

Способ совершения преступления относится к факультативным дополнительным признакам объективной стороны состава преступления, если же он указан в законе, то приобретает значение обязательного признака, то есть значение такого условия уголовной ответственности, которое не допускает никаких исключений.

В ряде преступлений способ действия является элементом, характеризующим основной состав. Отсутствие же указанных признаков будет свидетельствовать об отсутствии состава данного преступления.

Удивительно, но факт! Содержание объективной стороны преступлений образует целый ряд признаков.

В отличие от многих других преступлений, которым присущ физический операционный способ, при мошенничестве способ действий носит информационный характер, либо строится на особых доверительных отношениях, сложившихся между виновным и потерпевшей стороной.

Для некоторых преступлений характерно сочетание физических и информационных действий. Например, при мошенничестве обман как информационное действие выступает условием, приемом совершения физического действия завладения имуществом. Способ завладения имуществом при мошенничестве своеобразен: При злоупотреблении доверием имущество может находится и у самого виновного, которому оно передается на основе доверия, либо в связи с гражданско-правовыми отношениями например, договора проката , либо в связи с личными отношениями между лицом, которому принадлежит имущество, и виновным например, передача имущества в долг, на временное хранение и т.

Во всех случаях преступник, обманывая оказываемое ему доверие, обращает имущество в свою пользу без намерения вернуть данное имущество или возместить его стоимость. Мошеннический обман представляет собой умышленное искажение или сокрытие истины с целью ввести в заблуждение лицо, во владении или в ведении которого находится имущество, и таким образом добиться добровольной передачи имущества в распоряжение преступника. Вполне понятно, что потерпевший не должен сознавать, что его обманывают, он действует, предполагая добросовестность поведения виновного.

Итак, объективная сторона страхового мошенничества выражается либо в хищении чужого имущества, либо в приобретении права на имущество. Хищение, в свою очередь, специалисты характеризуют шестью признаками [15] , которые, в случае мошенничества со стороны страхователя принимают следующий вид: Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.

Застрахованные лица — люди, на чье имя заключается договор страхования. Выгодоприобретатели — граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации. Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

Однако не все работники осведомлены об этом, и злоумышленники, причиняя им имущественный ущерб, пользуются их незнанием.

Как правило, подобные мошеннические действия совершаются сотрудниками бухгалтерии, которые выплачивают страховые взносы страховщику в порядке, предусмотренном законом из средств работодателя , но затем производят удержание этих же сумм уже из заработной платы застрахованных сотрудников и присваивают их. Самый распространенный способ совершения такого преступления — фальсификация бухгалтерской отчетности и иных документов.

Уголовная ответственность наступает в соответствии с нормами о мошенничестве ст. Чаще всего страдают имущественные интересы страховщика, так как он производит страховые выплаты в связи со страховым случаем. Который е имеет отношения к договору страхования. Квалификация содеянного осуществляется в зависимости от использования денежных средств, полученных незаконным способом. В принципе, эти же статьи были неоднократно названы выше: Мошеннические действия, совершаемые обычными гражданами, которые руководствуются желанием получить большее страховое возмещение, чем положено по договору, либо получить возмещение в ситуации, когда его выплата не положена в принципе.

Это бытовое мошенничество, так как преступники в данном случае не являются профессионалами и не специализируются на обмане страховых компаний. Следует заметить, что страховщики вырабатывают собственные методы предупреждения и борьбы с подобными случаями.

Способы совершения такого вида мошенничества были рассмотрены выше. Такие мошеннические действия, как правило, подготавливаются загодя. История возникновения убытков при наступлении страховых случаев запутанна, изменена или полностью сфальсифицирована.

УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Понятие мошенничества в сфере страхования было включено в Уголовный кодекс РФ лишь недавно, долгожданная статья Еще не сформировалась судебная практика по данному составу преступления, не нашли разъяснения некоторые формулировки данной нормы. Например, исходя из анализа части 1 статьи При этом общее понятие мошенничества, раскрытое в статье УК РФ, охватывает как обман, так и злоупотребление доверием. Одним из самых эффективных способов борьбы со страховым мошенничеством является составление специализированных баз данных, открытых для страховщиков, в которые была бы включена информация о мошенниках.

Использование указанных инструментов помогло бы за непродолжительное время выявить наиболее крупные случаи страхового мошенничества и помешать мошенникам-страхователям совершить аналогичные преступления. Заключение Страховые отношения являются своеобразным признаком устойчивого и успешного развития национальной и интернациональной экономики, значительно снижая рисковую и обязательственную нагрузку с государства, ведь именно к государству люди обращаются за помощью в критических ситуациях.

Кроме этого страховые организации принимают активное участие в инвестиционной сфере экономики, аккумулируют и перераспределяют денежные потоки, обеспечивают их оборот, что служит на благо всего общества. Страхование преследует действительно благородную цель: Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона Страховщики — это страховые организации и общества взаимного страхования, осуществляющие деятельность по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии от Банка России на осуществление соответствующего вида страховой деятельности.

Экономическая сущность страхования заключается в передаче страховщику вероятных рисков, которые могут возникнуть в будущем у страхователя или застрахованного лица, в обмен на уплату страховой премии. Вероятность наступления страхового случая можно заранее просчитать, и если он все-таки наступил, то страховая организация обязана выплатить страхователю предусмотренную договором или полисом сумму из сформированного ранее страхового фонда.

В качестве объекта страхования выступает имущество и имущественные интересы, которые связаны с жизнью, здоровьем, трудоспособностью гражданина. Объект страхования является основание для разделения страхования на личное и имущественное. Также законодательство выделяет добровольную и обязательную формы страхования. Независимо от формы и видов страхования мошенничество в данной сфере встречается все чаще и причиняет серьезный ущерб страховой отрасли. Предметом страхового мошенничества является имущество в виде денежных средств страховых выплат, взносов и премий страховой компании, из которых формируется страховой фонд.

Субъектом страхового мошенничества может быть только физическое лицо, которое на момент совершения страхового мошенничества достигло летнего возраста, осознавало характер совершаемых им действий и руководило ими, а также — специальный признак — заключило договор страхования в качестве страхователя, либо договор заключен в пользу этого лица выгодоприобретателя.

Объективная сторона страхового мошенничества обладает следующими признаками: Субъективная сторона страхового мошенничества всегда выражается виной в форме умысла, вид умысла может быть прямым или косвенный, заранее обдуманным или внезапно возникшим.

Корыстная цель совершения страхового мошенничества обязательна для установления, иначе содеянное невозможно будет квалифицировать по статье Специалисты в области страхования выделяют самые разные виды мошеннических действий в области страхования в зависимости от сегмента страхового рынка, способов обмана, а также злоумышленников-граждан и злоумышленников-организаций.

Каждый из этих видов обладает собственными характерными чертами и спецификой, которые необходимо учитывать при расследовании данных преступлений. Следует помнить, что мошеннические действия со стороны организации-страховщика не охватываются статьей Если обманные действия совершались страховщиком, и были нарушены интересы страхователей, то злоумышленники подлежат ответственности по статье УК РФ, а также по статьям , , , УК РФ при наличии в преступном деянии указанных составов.

До разделения статьи УК РФ на разные виды мошенничества раскрываемость преступлений в сфере гражданско-правовых договорных отношений была крайне низкой ввиду сложности таких преступлений. Следственные органы неохотно расследовали уголовные дела о страховом мошенничестве, потому что разобраться в условиях договора, обстоятельствах наступившего страхового случая, выявить и доказать наличие преступного умысла у злоумышленника — дело совсем непростое.

Удивительно, но факт! Факторы первого уровня являются более общими, характерными для всей преступности в целом.

К тому же судебная практика в последние годы складывалась неблагоприятно по отношению к страховым организациям, фактически поощряя преступные действия мошенников. Такая позиция судов уже приносит свои горькие плоды: Страховые компании вынуждены тратить немалые средства на самостоятельное противодействие страховому мошенничеству.

Их службы безопасности самостоятельно выявляют подозрительные случаи, вырабатывают критерии оценки таких случаев. Но каждая страховая организация действует самостоятельно, они не обмениваются информацией о клиентах, которые уже имели отношение к мошенничеству.

Страховые компании не испытывают доверия друг к другу и опасаются, что открытость баз данных страховщиков обернется недобросовестным использованием этой информации конкурентами. По причине отсутствия подобного инструмента страховщики в подавляющем большинстве случаев не могут достоверно и объективно оценить риски при приеме на страхование и вынуждены искусственно занижать размер страховой суммы.

Это в свою очередь приводит к негативной реакции добросовестных страхователей, которые за более высокую стоимость получают меньшую услугу.

Рекомендуем к прочтению! Кража в москве дома

Мошенничество и иные преступления против собственности: Материалы судебной практики О судебной практике по делам о взяточничестве и коммерческом подкупе: Постановление пленума Верховного Суда РФ от Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств: Цели и задачи диссертационного исследования.

Цель настоящей работы заключается в определении сущности мошенничества в сфере страхования как социального и правового явления, комплексная разработка криминологических аспектов борьбы с мошенничеством в сфере страхования и разработка на основе криминологического анализа предложений и рекомендаций по совершенствованию мер борьбы с мошенничеством.

Новые записи

Для достижения указанной цели в диссертационном исследовании решены следующие задачи: Методология и методика исследования. Диссертация базируется на диалектическом и системном методах познания явлений общественной жизни.

Основу исследования составили также разработки отечественных ученых-юристов в области уголовного, гражданского права, страхового дела и других отраслей наук. Методологическим инструментарием для решения названных задач послужили метод системного анализа, историко-правового анализа, метод статистического и социологического исследования, сравнительно-правовой и другие частнонаучные методы.

Теоретическую основу исследования составили научные работы, посвященные проблемам криминологического анализа преступлений в сфере экономики, в том числе мошенничества В. Москвы и Московской области; контент-анализа материалов опубликованной судебной практики по уголовным делам о мошенничестве в страховой сфере.

В ходе исследования анализировались информация служб безопасности страховых компаний, данные о правонарушениях работников страховых организаций, справки, иные материалы страховых компаний Росгосстрах, Ингосстрах, Генстрахование и др. Однако по уровню мошенничества в сфере страхования Россия догнала Запад. Количество случаев страхового мошенничества в России ежегодно увеличивается на треть, причем это зарегистрированные данные, реальные же показатели гораздо выше.

Таблица 1. Динамика преступлений в сфере страхования в 1998 - 2005 гг.

Как таковые исследования данной проблемы в России пока не проводились, но специалисты сегодня легко могут выделить виды страхования, которые в большей степени подвержены мошенничеству - страхование автотранспорта и грузов, имущественно-огневое и медицинское страхование. Предположительно ежегодные выплаты мошенникам составляют около 15 млрд.

Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно. Однако если принимать специальные меры его можно держать под контролем, минимизировать ущерб, предотвращать значительное число криминальных проявлений. Специалисты предлагают разные наборы мер, однако в основном они совпадают с зарубежными. Лучшее изучение потенциального страхователя - если есть сомнения в желающем получить полис, лучше запросить на него побольше данных.

Удивительно, но факт! Мошенничество рассматриваемого вида обладает следующими особенностями:

Анализ повторяемости страховых обращений - повторные обращения в короткий период времени со схожими признаками должны вызывать подозрения. Строгое разделение функций и расположения отделов - те, кто оценивает ущерб и урегулирует страховой случай не должны тесно общаться с теми, кто выплачивает деньги.

Прием на работу опытных специалистов по выплатам - среди них часть сотрудников должна заниматься только мошенничеством. Внедрение кодов этики - повышается уровень честности и лояльности выплатных структур. Особо тщательный отбор новых сотрудников - с привлечением специалистов-детективов Большая публичность расследования и преследования мошенников. Согласно предложенной РСА концепции необходимо создание комплексной методики предупреждения и выявления страхового мошенничества. Например, по данным торговой ассоциации европейских страховых компаний, ежегодно от мошенничества они теряют не менее 8 миллиардов экю 9,9 миллиарда долларов США , что составляет около 2 процентов суммы страховых взносов.

Проблема с мошенничеством при страховании характерна для всех стран Европы. Наиболее подвержен этому сектор страхования средств транспорта, за ним следует страхование от пожара, кражи, страхование жизни, здоровья, транспортное и морское страхование. В ряде секторов страхования потери от мошенничества могут достигать процентов суммы страховых возмещений. Только французскими страховыми компаниями ежегодно по обманным декларациям о пожарах, угонах автомобилей, ограблении квартир выплачивается около 12 миллиардов франков.

В Канаде, например, ежегодные потери страховщиков от мошенничества составляют от 1,3 до 2,0 миллиардов долларов или от 10 до 15 центов на каждый выплаченный доллар страхового возмещения. Естественно, что большинство зарубежных страховых, перестраховочных и брокерских компаний имеют стройную организационную систему по принятию рисков на страхование и урегулирование убытков, включающую в себя следующие этапы работы с рисками: Кроме того, многие страховые компании создают агентства по борьбе с мошенничеством в области страхования, широкую сеть осведомителей и детективов, тесно сотрудничают с полицией.

Поскольку эта проблема приобрела катастрофические размеры, многие страховщики пытаются противопоставить ей организованные и индивидуальные методы борьбы. При этом все страховщики осознают, что закрываться с этим вопросом на рынке нельзя, поскольку он касается всех без исключения страховых компаний.

Основными элементами этой борьбы в международной практике являются: Объединение усилий всех страховых компаний по борьбе с мошенничеством. Изыскание средств для создания коалиции и центрального банка, данных информации. Создание эффекта вагона когда все следуют выработанным и принятым нормам поведения. Страховщики понимают, что в случае непринятия чрезвычайных мер по приостановке значительных потерь от мошенничества, многие клиенты откажутся от услуг страховых компаний, так как оплата мошенников ложится на их плечи.

Наличие действующего договора страхования является необходимым элементом данного состава преступления. Характерной для субъективной стороны данного преступления является вина в форме прямого умысла, направленного на хищение чужого имущества, который должен возникнуть у виновного лица до получения этого имущества.

Обязательным признаком хищения является наличие у лица корыстной цели, то есть стремления изъять и или обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

Удивительно, но факт! Фальсификация страхового случая может быть осуществлена множеством способов в зависимости от вида объекта страхования.

Квалифицирующими признаками состава рассматриваемого преступления являются:



Читайте также:

  • Европейской конвенции о правах человека право на справедливое судебное разбирательство